תיק השקעות מול פוליסת חיסכון

במאמר זה בחרתי להציג שני מוצרי השקעה פופולאריים שעשויים להתאים לאדם שחסך סכום כסף פנוי להשקעה לטווח בינוני עד ארוך ומעוניין להשקיע אותו בשוק ההון באמצעות ניהול מקצועי של בית השקעות או חברת ביטוח

תיק השקעות:

• תיק השקעות המנוהל בחשבון ייעודי בבנק בהתאם למדיניות ההשקעות אשר נקבעת יחד עם הלקוח,  מבנה התיק וניירות הערך משתנים מעת לעת  בהתאם לצורך ולשינויים בפרמטרים הכלכליים על פי אסטרטגיית ההשקעות של בית ההשקעות וכפוף למגבלות מדיניות ההשקעות.

  יתרונות:

  • מדיניות השקעות גמישה ומותאמת אישית בהתאם להעדפותיך וצרכיך
  • שקיפות מלאה של מבנה תיק ההשקעות
  • קשר ישיר מול מנהל השקעות / בעל רישיון של בית ההשקעות
  • נזילות מלאה ומהירה

פוליסת חיסכון

• ניהול השקעות באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח במסלול השקעות המותאם אישית עבור הלקוח, יתרונות:
  • נזילות מלאה
  • מגוון מסלולי השקעה המאפשרים התאמה אישית לכל לקוח בהתאם לצרכיו והעדפותיו
  • חיסכון בעלויות בנקאיות (דמי משמרת, עמלת קניה/מכירה ני"ע וכו')
  • דמי ניהול אחידים עם שקיפות מלאה
  • אפשרות מעבר בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס המגדילה את הרווח על הריבית דריבית
  • יכולות השקעה גבוהות כגוף מוסדי עם שילוב השקעות לא סחירות כגון: הלוואות , נדל"ן לא סחיר, תשתיות וכו', העשויות להגדיל את פוטנצניאל התשואה ולאזן את התיק בתקופות משבר

מצורפת טבלה השוואתית המציגה את ההבדלים בין כל המוצרים 

בסיכומו של דבר, אין קביעה חד משמעית איזה מוצר עדיף להשקעה, הדבר תלוי באופיו וטעמו של הלקוח, גובה ההשקעה , גיל הלקוח וצרכיו. 

בשורה התחתונה במסלולי השקעה רגילים בד"כ לפוליסת חיסכון יש יתרון ביכולת לייצר תשואה גבוהה יותר בגלל היתרונות של יכולות השקעה כגוף מוסדי, דחיית מס ועלויות ניהול זולות יותר למעט מול תיקי השקעות בהיקפים גבוהים . 

לתיקי השקעות יש יתרון בשקיפות ורמת הדיווח , ובסוגי תיקים מסויימים אפשרויות למדיניות השקעות ייחודית שאין בפוליסות חיסכון.

בקבלת החלטה על מדיניות ההשקעות ומצר ההשקעה המועדף חשוב להתייעץ עם מתכנן פיננסי בעל רישיון

_{אין באמור הנ"ל להוות ייעוץ או המלצה למוצרים פיננסים או פנסיונים, או להחליף ייעוץ פיננסי מקיף המתחשב בצרכי הלקוח}