כיצד להשקיע? תיק השקעות פוליסת חיסכון או קופת גמל?

לאדם שחסך סכום כסף פנוי להשקעה לטווח בינוני עד ארוך ומעוניין להשקיע אותו בשוק ההון באמצעות ניהול מקצועי של בית השקעות או חברת ביטוח, עומדים מספר מוצרים עיקריים להשקעה:

• תיק השקעות- חשבון בנק ייעודי בו מתנהל החשבון באמצעות מנהל תיקי השקעות תחת מדיניות השקעות מוגדרת
• פוליסת חיסכון- ניהול כספים נזילים באמצעות חברת ביטוח תחת פוליסה על שם העמית במסלול השקעה נבחר
• קופת גמל להשקעה- ניהול כספים נזילים בקופות גמל במסלול השקעה נבחר על ידי העמית
• קופת גמל בתנאי תיקון 190- השקעה בקופת גמל במסלול השקעה נבחר על ידי העמית, הכסף נזיל למשיכה כהון לאחר עמידה בתנאים הבאים:
  • העמית עבר את גיל 60  
  • העמית מקבל קצבה בפועל של מעל כ- 4,500 ש"ח, במידה ואין קצבה מינימאלית, ניתן יהיה למשוך את הכסף כקצבה בלבד
  • כ- 34.8 אלף ש"ח ראשונים אשר הופקדו במשך כל שנה הופכים לקצבה , אלה אם אושר על ידי מס הכנסה למשכם כסכום הוני

מצורפת טבלה השוואתית המציגה את ההבדלים בין כל המוצרים 

בסיכומו של דבר, אין קביעה חד משמעית איזה מוצר עדיף להשקעה הדבר תלוי באופיו וטעמו של הלקוח, גובה ההשקעה , גיל הלקוח וצרכיו. 

בקבלת החלטה על מדיניות ההשקעות והמוצר המועדף חשוב להתייעץ עם מתכנן פיננסי בעל רישיון

_{אין באמור הנ"ל להוות ייעוץ או המלצה למוצרים פיננסים או פנסיונים, או להחליף ייעוץ פיננסי מקיף המתחשב בצרכי הלקוח}