קרן פנסיה

קרן פנסיה מציעה מספר מסלולים מובנים של חיסכון פנסיוני עם ביטוח למקרה מוות  וביטוח למקרים של נכות. הקרן פועלת לפי הכללים הכתובים בתקנון אשר עשויים להשתנות לפעמים. החוסכים בקרן ערבים זה לזה, ומבטיחים שתמיד יהיה די כסף לתשלום הקצבאות . אם התשלום של כל החוסכים לביטוח לא יספיק לתשלום הקצבאות, סכום החיסכון יהיה קטן יותר. מנגד, אם לא השתמשו בכל התשלום לביטוח, הקרן תחלק לכולם תוספת, הדבר בא לידי ביטוחי בסעיף "איזון אקטוארי" המופיע בדוחות הנשלחים מדי רבעון.

סוגי קרנות פנסיה:

• פנסית יסוד- מבוססת על צבירת זכויות - קצבה בגובה של 2% מהשכר עבור כל שנת עבודה, קצבה מקסימאלית עד 70% מהשכר , כללה ביטוח שארי פנסיונר בלבד - משמע ביטוח עבור השארים רק כאשר העמית החל לקבל פנסיה, הקרן  נסגרה לעמיתים חדשים בשנת 1979
• קרן ותיקה - קרן זו מבוססת על צבירת זכויות לפי אותו מפתח של פנסית יסוד, אך בשונה מפנסיה יסוד הקרן משלבת ביטוח שארים וביטוח אובדן כושר עבודה. לאורך כל תקופת החיסכון קרנות הפנסיה הותיקות צירפו אליהן עמיתים עד סוף 1994
• קרן ותיקה גרעונית שבהסדר- קרנות פנסיה שהיו בעבר בניהולה של ההסתדרות ועברו לניהול המדינה בשנת 2003, מתנהלות בשיטת צבירת זכויות, בעקבות הגרעונות בקרנות אלו, נקבע כי יש להעלות את גיל הפרישה לגברים מגיל 65 ל- 67 ולנשים מגיל 60 ל- 64
• פנסיה תקציבית- פנסיה המבוססת על התחייבות המעביד, העובד אינו מפריש עבורה אלה אך ורק המעביד, מתאפיינת אצל עובדי מדינה, צה"ל רשויות ציבוריות וכו', בשנת 2001 נפסקה הקליטה לפנסיה זו
• קרן פנסיה מקיפה חדשה- נכנסה לתוקף מ- 1.1.1995 והיא הקרן הרווחת היום בקרב המצטרפים החדשים, משלבת חיסכון עם ביטוח שארים  ואובדן כושר עבודה.  הקרן מעניקה קצבה  על פי מקדם שנקבע במועד בו הגיע העמית לגיל הפרישה.  הקרן נהנית מאג"ח מיועדות שאינן סחירות בבורסה בשיעור 30% מנכסיה, והיתרה מושקעת בשוק ההון. בקרן מספר מסלולי ביטוח המתחלק לשלוש קבוצות עיקריות:
  • מסלול כללי מאוזן ביו חיסכון לביטוח
  • מסלול עתיר ביטוח
  • מסלול עתיר חיסכון
  • שיעור הפקדה מקסימאלי: 20.5% מפעמיים וחצי השכר המוצע במשק
• קרן פנסיה כללית- משמשת כקרן לחיסכון לקצבה, בקרן זו אין אג"ח מיועדות וניתן לחסוך בה ללא ביטוח, בשונה מקרן פנסיה מקיפה, ניתן להפקיד בה מעבר לתקרה, על כן משמשת בד"כ לבעלי שכר גבוה שעברו את תקרת ההפקדה. 

דמי ניהול מקסימאליים:

• קרן פנסיה מקיפה: עד 0.5% מהצבירה, עד 6% מההפקדה
• קרן פנסיה כללית: עד 1.05% מהצבירה, עד 4% מההפקדה