ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים מהווה אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני בישראל. אפיק חיסכון זה מיועד לתשלום פנסיה חודשית בהגיע החוסך לגיל הפרישה. בנוסף לכך, החוסך בביטוח מנהלים מבוטח בביטוח חיים (ריסק מוות) ויכול להוסיף גם ביטוח אובדן כושר עבודה. את מרכיבי הביטוח השונים ניתן להתאים להעדפותיו של המבוטח. בשונה מקרן פנסיה בה הקצבה ורכיב הביטוחים מבוססים על ערבות הדדית בין העמיתים, בביטוח מנהלים הם נקבעים על בסיס חוזה בין העמית לחברת הביטוח.
סוגי ביטוח מנהלים:
- פוליסה מבטיחה תשואה המבוססת על אג"ח מיועדות של ממשלת ישראל- שווקה עד תחילת שנות ה-90
- פוליסה מעורב- שילוב של חיסכון וביטוח אשר לא ניתן להפרדה- שווקה עד 2001 לשכירים ועד 2003 לעצמאיים
- פוליסה גמלא (א-ד)- פוליסה המבטיחה קצבה בתנאים שונים חלקן עם רכיב ביטוחי
- פוליסה עדיף- משלבת חיסכון לקצבה וביטוח במסלולים שונים, עד שנת 2000 שווקה כפוליסה לקצבה ומ2000 עד 2003 שווקה כהונית או קצבתית בסוף 2003 הופסק שיווקה
- פוליסות חדשות -פוליסות המשווקת החל משנת 2004 , עד שנת 2008 שווקו כפוליסות הוניות או קיצבתיות , החל מ - 2008 משווקות כקצבתיות בלבד. עד 2013 שווקו עם מקדם קצבה מובטח , לאחר מכן הופסקה הבטחת מקדם הקצבה, למעט עבור עמיתים שהגיעו לגיל 60
דמי ניהול מקסימאליים (תוכניות מ-2013): 1.1% מהצבירה, 4% מההפקדה
בבואכם להחליט על המשך כדאיות האחזקה בפוליסה קיימת או פתיחת פוליסה חדשה, יש לקחת בחשבון את דמי הניהול, סכום הפוליסה, וותק ומועד פרישה לצורך כך חשוב להתייעץ עם מתכנן פיננסי .
