מגדילים את החיסכון האישי והפנסיוני

שחר גרינברג, מתכנן פיננסי מבית סוכן "ארבע עונות תכנון פיננסי", מהגדולים והמובילים בארץ, המשתייך לקבוצת בית ההשקעות הציבורי IBI הפועל משנת 1971 .
בעל רישיון לניהול תיקי השקעות (מותלה), רישיון ביטוח פנסיוני, ותואר M.B.A עם התמחות במימון מהאוניברסיטה העברית,
במהלך 18 שנות פעילותי בשוק ההון ובשירותים פיננסיים, במגוון תפקידים מקצועיים וניהוליים, צברתי ניסיון רב בניהול תיקי השקעות לתאגידים ולקוחות פרטיים, ניהול סיכונים פיננסים ותכנון פיננסי.
"שחר- תכנון פיננסי " הינו פמילי אופיס, שמטרתו להעניק תכנון פיננסי מקיף לכלל מוצריך הפיננסים והפנסיונים בשילוב ניהול סיכונים פיננסים.
בהשקעותיך השונות וכיסוייך הביטוחיים, יש חשיבות גדולה בבחירת המוצרים הנכונים, בתי ההשקעות וחברות הביטוח המתאימים, קביעת מדיניות ההשקעות בהתאם למצבת נכסיך, טווח ההשקעה, הטבות מס, אופייך ויחסך לסיכון.
במסגרת שירותיי תקבלו את כל ניסיוני בתכנון וליווי שוטף במגוון רחב של מוצרים פיננסים, בתי השקעות וחברות ביטוח.

*בהגעה למדרגה זו חל תשלום נוסף של 3% על הכנסות שלא מיגיעה אישית כגון, רווחי הון, שכירות וכו'

סכום נקודת זיכוי: 242 ש"ח לחודש , 2,904 ש"ח לשנה

קישור לתקרות הפקדה עם הטבות מס לתוכניות פנסיוניות

קרנות השתלמות:

• שש שנים מיום פתיחת קרן ההשתלמות
• שלוש שנים מיום פתיחת הקרן לצורך השתלמות מקצועית
• שלוש שנים מיום פתיחת הקרן לאחר גיל 60
• נזילות מידית במידה וחו"ח העמית נפטר

הפקדה של כספים נזילים לקופת גמל על פי כללי תיקון 190:

• 38,412 אלף ש"ח מסה"כ הסכום המופקד בשנה ניתנים למשיכה כקצבה בלבד, ניתן בכל זאת למשוך אותם כסכום הוני לאחר אישור מס הכנסה
• ניתן למשוך את היתרה כסכום הוני החל מגיל 60 עם תשלום מס של 15% מהרווח הנומינלי, כפוף לקבלת קצבה בפועל מעל  5,012 ש"ח לחודש

קופת גמל להשקעה

• נזילות מידית בכל עת בתשלום מס של 25% מהרווח הריאלי
• ניתן למשוך כקצבה לאחר גיל 60 עם פטור ממס רווחי הון

כספים שהופקדו לקופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה:

• קופה לקצבה- מתייחסת לכספים שהופקדו לקצבה בקופות גמל, ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה
• קופה הונית לשעבר - מתייחסת לכספים שהופקדו להון בקופות גמל או ביטוחי מנהלים 

קופה לקצבה: במעמד עצמאי:

• קופה שנפתחה לפני 5/97  עם כספים שנצברו לפני שנת 2000: ניתן למשוך גם כסכום הוני עם פטור ממס במידה וחלפו 15 שנים או במידה והעמית עבר את גיל 60  עם ותק של 5 שנים לפחות
• כספים שנצברו החל משנת 2000, ניתן למשוך כקצבה בלבד

קופה לקצבה במעמד שכיר:

• כספים שנצברו לפני שנת 2000: ניתן למשוך גם כסכום הוני עם פטור ממס במידה והעמית עבר את גיל 60 ויש לו ותק של 5 שנים או במידה ופרש מהעבודה או צמצם את העבודה ב- 50%. הכספים שנצברו ניתנים למשיכה לפני גיל 60 במידה ועברה תקופה של 6 חודשים בהם העמית היה מובטל או עצמאי
• כספים שנצברו החל משנת 2000: ניתן למשוך כקצבה בלבד החל מגיל 60, ניתן להוון סכומים שנצברו בתנאי שתיוותר קצבה מינימאלית של 4,850 ש"ח לחודש, במידה והקצבה נמוכה מהקצבה המינימאלית, ניתן להוון עד 25% מהקצבה לתקופה של 60 חודש

קופה הונית לשעבר במעמד עצמאי:

• כספים שנצברו עד שנת 2006: ניתן למשוך כסכום הוני פטור ממס במידה וחלפו 15 שנים מיום ההפקדה הראשונה או במידה והעמית עבר את גיל 60 עם ותק של 5 שנים לפחות מההפקדה הראשונה
• כספים שנצברו לאחר שנת 2006 ולפני שנת 2008: ניתן למשוך כסכום הוני עם פטור ממס לאחר גיל 60, במידה וקיים ותק מינימאלי של 5 שנים 

קופה הונית לשעבר במעמד שכיר:

• כספים שנצברו עד שנת 2005: ניתן למשוך  כסכום הוני עם פטור ממס במידה והעמית עבר את גיל 60 ויש לו ותק של 5 שנים או במידה ופרש מהעבודה או צמצם את העבודה ב- 50%. הכספים שנצברו ניתנים למשיכה לפני גיל 60 במידה ועברה תקופה של 6 חודשים בהם העמית היה מובטל או עצמאי
• כספים שנצברו לאחר שנת 2005 ולפני שנת 2008: ניתן למשוך רק לאחר גיל 60 כסכום הוני עם פטור ממס, במידה וקיים ותק מינימאלי של 5 שנים 

כספים שמופקדים לתגמולים החל משנת 2008

• ניתנים למשיכה כקצבה החל מגיל הפרישה (67 לגבר או 62 לאישה) אלה אם העמית עבר את גיל 60 ופרש מהעבודה או צמצם את העבודה ב- 50%
• ניתנים למשיכה כהון (היוון) , בתנאי שלאחר ההיוון תימשך קבלת קצבה מינימאלית של 5,140 ש"ח לחודש - על חשבון פטור על הקצבה (לאחר קבוע זכויות)
• ניתנים למשיכה כהון עם פטור ממס במידה והעמית הגיע לגיל פרישה חובה (67 לגברים ונשים) והסכום הכולל של הכספים שנצברו נמוך מ- 104,140 ש"ח , למעט כספים שנצברו בקרנות פנסיה ותיקות

בקבלת החלטות במשיכת כספים שהופקדו לתגמולים יש חשיבות גבוהה בהתייעצות עם מתכנן פיננסי או יועץ פרישה